중도상환수수료 계산기

수수료는 갚는 금액에 남은 기간을 곱해 정한다

대출을 만기 전에 갚으면 은행은 예정했던 이자를 받지 못하게 되고, 그 손실과 대출을 내주며 쓴 비용을 중도상환수수료로 받습니다. 대부분의 대출 약정은 갚는 금액에 수수료율을 곱한 뒤 남은 기간의 비율을 다시 곱하는 방식을 씁니다. 시간이 지날수록 수수료가 줄어드는 구조입니다.

금융소비자 보호에 관한 법률 제20조는 대출 계약이 성립한 날부터 3년 이내에 갚는 경우 등에 한해서만 이 수수료를 받을 수 있도록 제한합니다. 그래서 30년짜리 주택담보대출이라도 수수료를 따지는 기간은 보통 처음 3년이고, 계산식의 분모도 대출 기간 전체가 아니라 36개월이 됩니다.

5천만 원을 14개월 만에 갚을 때의 계산

5천만 원을 수수료율 0.7%로, 대출받은 지 14개월째에 갚는 경우를 보겠습니다. 면제 기준 36개월에서 14개월을 뺀 22개월이 남았으므로 5천만 원에 0.7%를 곱한 35만 원에 다시 22를 36으로 나눈 값을 곱해 213,889원이 나옵니다.

지난 기간을 24개월로 바꾸면 남은 비율이 3분의 1로 줄어 116,667원이 되고, 36개월을 채우면 0원으로 떨어집니다. 한 달 미룰 때마다 줄어드는 수수료는 35만 원의 36분의 1인 약 9,722원이라, 그 기간의 이자와 견주면 미룰지 바로 갚을지 판단이 섭니다.

수수료와 아끼는 이자를 나란히 놓고 본다

미리 갚을지 말지는 수수료 하나만 보고 정할 수 없습니다. 5천만 원을 연 4%로 빌린 상태라면 한 달 이자가 약 16만 7천 원이므로, 수수료 21만 원대는 이자 한 달 치를 조금 넘는 금액입니다. 두 달 이상 일찍 갚을 수 있다면 수수료를 내더라도 갚는 쪽이 유리하다는 계산이 섭니다.

더 낮은 금리의 대출로 갈아타는 경우에는 새 대출의 인지세와 부대비용까지 더해 비교해야 합니다. 금리 차이로 아끼는 이자가 이 비용들의 합을 넘어서는 시점이 언제인지 따져 보고, 그 전에 다시 이사하거나 갚을 계획이 있다면 갈아타지 않는 편이 나을 수 있습니다. 남은 대출의 월 납입액이 얼마로 바뀌는지는 대출 상환 계산기로 확인하세요.

약정서의 요율과 면제 조건이 최종 기준이다

수수료율은 대출 종류와 금리 유형, 금융회사에 따라 다릅니다. 2025년 1월 13일 이후 새로 맺은 계약부터는 금융회사가 실제 든 비용 범위 안에서만 받도록 감독규정이 바뀌어 요율이 전반적으로 내려갔고, 금융회사는 해마다 다시 계산한 요율을 협회 홈페이지에 공시합니다. 화면의 0.7%는 계산 예시이니 본인 약정서의 숫자로 바꿔 넣으세요.

해마다 대출 원금의 일정 비율까지는 수수료 없이 갚을 수 있게 해 주는 상품도 있고, 정책 대출처럼 면제 조건이 따로 붙은 경우도 있습니다. 이 계산기는 남은 기간을 개월로 어림하지만 실제 약정은 대개 일 단위로 세기 때문에 금액이 조금 다르게 나옵니다. 그러므로 상환 전에 금융회사 앱의 예상 조회나 창구에서 정확한 금액을 확인하시기 바랍니다.