예금 이자 계산기

단리와 월복리, 예금 이자가 붙는 두 방식

단리를 고르면 이자는 처음 맡긴 원금에만 붙습니다. 원금에 연 금리를 곱한 뒤 예치 개월수를 12로 나눈 값을 다시 곱하는 것이 전부이고, 중간에 이자를 받아 쓰지 않아도 원금은 그대로 유지됩니다. 월복리를 고르면 연 금리를 12로 나눈 월 이율을 개월수만큼 거듭 곱하므로, 매달 붙은 이자에 그다음 달 이자가 또 붙습니다.

두 방식의 차이는 기간이 짧으면 크지 않습니다. 1,000만 원을 연 3.5%로 1년 맡길 때 단리 이자는 350,000원이고 월복리 이자는 355,670원이라 5,670원 차이입니다. 2년으로 늘리면 700,000원과 723,989원으로 벌어져 기간이 길수록 격차가 커집니다.

1,000만 원을 연 3.5%로 1년 맡겼을 때

기본값 그대로 계산하면 세전 이자는 350,000원입니다. 여기에 이자소득세율 15.4%를 적용해 53,900원을 떼면 세후 이자는 296,100원이 되고, 화면 위에 크게 뜨는 세후 수령액은 원금을 더한 10,296,100원으로 표시됩니다.

맨 아래 만기 원리금 줄에는 세금을 떼기 전 금액인 10,350,000원이 따로 나옵니다. 은행 상품 설명서와 금리 비교표가 대개 세전 기준으로 적혀 있는 탓에, 광고에서 본 숫자와 통장에 실제로 찍힐 숫자를 나란히 놓고 대조해 보라고 남겨 둔 줄입니다.

이자소득세율 칸을 직접 고쳐야 하는 경우

세율 칸에는 일반과세인 15.4%가 미리 들어가 있습니다. 이 숫자는 소득세 14%에 그 소득세의 10%인 지방소득세 1.4%를 더해 만들어집니다. 결과 항목의 이름에도 입력한 세율이 그대로 붙어 나오므로, 지금 화면의 금액이 어떤 세율을 적용한 결과인지 헷갈릴 일이 없습니다.

가입한 상품이 비과세라면 0을, 세금우대 세율을 적용받는다면 그 숫자를 직접 넣으면 됩니다. 다만 어떤 상품과 어떤 사람이 그런 혜택을 받는지는 조건이 따로 정해져 있으므로, 자기가 해당되는지 금융기관에 확인한 뒤 세율을 바꾸는 것이 순서입니다.

은행 전산 금액과 몇백 원 어긋나는 지점

이 계산은 개월수를 12로 나눠 기간을 잡지만 은행은 실제 예치 일수를 세어 이자를 붙입니다. 며칠 차이와 원 단위 절사 방식 때문에 창구에서 뽑은 금액과 몇백 원에서 몇천 원까지 어긋날 수 있고, 만기가 하루 이틀만 달라져도 값이 움직입니다.

우대금리를 채웠는지 여부, 중도해지할 때 적용되는 낮은 금리, 만기 뒤 찾지 않고 그대로 두었을 때 뚝 떨어지는 금리는 이 화면에 전혀 반영되어 있지 않습니다. 이자소득이 다른 금융소득과 합쳐 연 2천만 원을 넘으면 종합과세 대상이 되어 세금 자체가 달라지니 그때는 세무 상담이 필요합니다.