예금 이자 계산기

단리와 월복리, 예금 이자가 붙는 두 방식

단리를 고르면 이자는 처음 맡긴 원금에만 붙습니다. 원금에 연 금리를 곱한 뒤 예치 개월수를 12로 나눈 값을 다시 곱하는 것이 전부이고, 중간에 이자를 받아 쓰지 않아도 원금은 그대로 유지됩니다. 월복리를 고르면 연 금리를 12로 나눈 월 이율을 개월수만큼 거듭 곱하므로, 매달 붙은 이자에 그다음 달 이자가 또 붙습니다.

두 방식의 차이는 기간이 짧으면 크지 않습니다. 1,000만 원을 연 3.5%로 1년 맡길 때 단리 이자는 350,000원이고 월복리 이자는 355,670원이라 5,670원 차이입니다. 2년으로 늘리면 700,000원과 723,989원으로 벌어져 기간이 길수록 격차가 커집니다.

1,000만 원을 연 3.5%로 1년 맡겼을 때

1,000만 원을 연 3.5% 단리로 1년 맡기면 세전 이자는 350,000원입니다. 여기에 이자소득세율 15.4%를 적용해 53,900원을 떼면 세후 이자는 296,100원이 되고, 만기에 손에 쥐는 돈은 원금을 더한 10,296,100원입니다.

상품을 고를 때는 금리 숫자보다 이자 방식까지 함께 봐야 합니다. 같은 1년이라도 연 3.45% 월복리는 세전 이자가 350,508원이라 연 3.5% 단리보다 오히려 500원 남짓 많습니다. 기간이 2년, 3년으로 길어질수록 월복리 쪽의 이점은 더 커집니다.

세율 15.4%와 예금자보호 1억 원

이자에서 떼는 15.4%는 소득세법 제129조의 이자소득 원천징수세율 14%에 지방소득세 1.4%가 더해진 값입니다. 비과세나 세금우대 상품은 가입 자격이 따로 정해져 있으므로 자기가 해당되는지 금융기관에서 확인한 뒤 세율을 0이나 그 숫자로 바꿔 넣어야 합니다. 자격이 없는데 0으로 넣고 계획을 세우면 만기에 수만 원이 덜 들어옵니다.

큰돈을 한 곳에 맡길 때는 예금자보호 한도를 먼저 봅니다. 예금자보호법 시행령 제18조는 보험금 지급한도를 1억 원으로 정하고, 한도는 원금과 예금보험공사가 정한 이자율로 계산한 이자를 합쳐 따집니다. 1억 원을 한 은행에 꽉 채워 넣으면 이자까지 합친 금액이 한도를 넘을 수 있으므로, 원리금이 1억 원 안에 들도록 나누거나 금융회사를 달리하는 편이 안전합니다. 매달 나눠 넣는 방식과 견주려면 적금 이자 계산기에 같은 금리를 넣어 보세요.

은행 전산 금액과 몇백 원 어긋나는 지점

이 계산은 개월수를 12로 나눠 기간을 잡지만 은행은 실제 예치 일수를 세어 이자를 붙입니다. 며칠 차이와 원 단위 절사 방식 때문에 창구에서 뽑은 금액과 몇백 원에서 몇천 원까지 어긋날 수 있고, 만기가 하루 이틀만 달라져도 값이 움직입니다.

우대금리를 채웠는지 여부, 중도해지할 때 적용되는 낮은 금리, 만기 뒤 찾지 않고 그대로 두었을 때 뚝 떨어지는 금리는 이 화면에 전혀 반영되어 있지 않습니다. 이자소득이 다른 금융소득과 합쳐 연 2천만 원을 넘으면 종합과세 대상이 되어 세금 자체가 달라지니 그때는 세무 상담이 필요합니다.